1、理财规划第一步：知道自己“在哪里”既然都知道理财规划的重要性，但是如何做好自己的理财规划呢？其中第一步就是——知道自己“在哪里”。知道自己“在哪里”即意味着要清楚自己的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是理财的基础，知道自己的财务现状，才能更好地制定适合自己的理财规划和投资。对于如何确定财务情况，大家可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。。

2、理财规划第二步：明白自己“要去哪”。明白“要去哪”就是说要有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累，而且不同的人生阶段应该要有不同的目标。对于理财者来讲，制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，还有需要以什么样的方法和方式去实现目标，并将目标量化到更细的方面，如某个阶段的教育金储备、医疗及健康计划、养老金管理、债务及税务安排各需要多少的分配额度等。。

3、理财规划第三步：告诉自己“怎么去”后一步也是重要的一步就是“怎么去”，即在理财规划中，合理利用不同的理财工具以达成自己的财务目标。一个30岁的人和一个40岁的人对于60岁以后的生活理财规划，他们为实现目标而规划的时间是不一样的，而实现目标的时间长度不同，因此所选择的理财工具也会有所不同，风险程度也随之改变。

4、在家庭健康理财金字塔中，银行储蓄、债券、保险是一般家庭基本的理财工具，外汇、基金组合产品、基金、信托则是二、三级理财工具，依次往上还有股票、房产、期货、黄金、收藏等。每个家庭或个人可根据自己的财务状况以及时间的紧迫性，选择合适的理财工具，从而更好地完成自己的财务目标。招米贷投资平台，推出“月月投”每月定存，坚持不懈，日积月累，就是一笔不少的财富，为了满足不用人群的投资需求，平台还推出了很多短期的投资标，3个月，6个月，可以定个小的目标，慢慢养成投资理财，累计财富的习惯。

1、一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。。

2、二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。。

3、三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。好在孩子出生前，就准备一定数掩绵冲量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过案孝程中宜以稳健投资为主。。

4、四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到低，更好地规避风险，保障生活。。

5、五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。。

6、六，稳健的投资规划。面对基金、股票、金、QDII等等越来越多的投资工具，以董场及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用合理的投资工具完成增值的过程，终达到财务自由的层次。。

7、七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，晚年的生活质量。。

8、八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。。

1、　No1:　4321定律 　　这个定律是针对收入较高的家庭。 　　这些家庭比较合适的支出比例是：40%用于P2P理财、基金等方面的投资（受众认可度高的推荐永利宝、陆金所）；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。 　　按这个定律安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可通过投资保值增值，还能为家庭提供基本保险保障。 。

2、No2:　72定律 　　如果你存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12年后(72/6)，银行存款就会变成20万。 　　根据家庭保险双十定律，家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。同时年保费支出应该是家庭收入10%。例如，一个家庭收入有12万元，那么总保险额比较适合的为120万元，年保费支出可以到12000元。 。

3、　No3:　80定律 　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。80定律就是随着年龄的增长，应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。而这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%。  　　若现在是30岁，那么可将总资产的50%50%+(80-30)×1%投资于股票，但当到50岁时，这个比例应该不超过30%。 。

4、　No4: 　　“房贷三一”定律 这定律是指，每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，可将三分之一投资永利宝等理财。即使你会觉得手头很紧，可以债权转让，快速获得资金的兑现，不会到时候捉襟见肘。后还要注意，家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定，要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。。

1、一、家庭理财规划如何设计——制定理财目标　　在做理财的时候要根据自己的实际情况制定一个符合自身实际情况的目标，在制定理财目标的时候一定要有可度量性，也就是说要有具体的数字，理财目标也要有时间表，只有按规定时间完成才能一步步的达到自己想要的目标，理财目标还应有具体的理财计划，比如每个月的存款数额，消费支出都要有考虑，可见理财目标的重要性，否则你的理财目标也就只能是想想。。

2、二、家庭理财规划如何设计——了解家庭财务状况　　家庭在理财之前要先了解自己家庭的财务状况，例如家庭的整体收入和支出，可以以此作为基础制定家庭理财规划，一般情况下家庭资产包括流动性资产、投资理财资产、固定资产（车、地、房产），因此在制定家庭理财规划的时候一定要清楚每项资产的情况。。

3、三、家庭理财规划如何设计——评估家庭理财风险承受能力　　投资有风险、理财需谨慎，这是我们经常听到的一句话，因为每个家庭的收入、收益预期、风险承受能力、家庭所处阶段等各不相同，因此需要投资者根据家庭的实际情况评估风险承受能力，然后才能制定理财计划，如有需要也可以对计划进行相应的调整。。

4、四、家庭理财规划如何设计——选择适合自己的投资理财工具　　投资者可以根据自己的理财目标选择适合自己的投资工具，尽量避免在投资期内动用投资资金，这样可以避免自己的收益遭到损失，如果不确定在投资的时候时候会急需这笔资金，那么可以投资一些流动性比较好的理财产品，这样方便在遇到困难的时候进行兑付。　　点评：在进行投资理财的时候一定要根据自己家庭的实际情况制定家庭理财规划，选择适合自己的投资理财产品，家庭理财规划是对家庭未来理财比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，可见家庭理财规划的重要性。。

1、认清自己：了解自己的基本情况：固定资产、流动成本、所需还的债务、剩余投资、总收入以及总支出、能够承受多大的投资亏损等资金信息；同时也要了解自己是否掌握了一定的投资方式与投资技能等能力信息；。

2、三大准备：在开始理财之前，要充分准备资金、知识和心理三方面的准备工作，这里尤其是良好的心理准备，要对投资风险有一定的认识；。

3、开源节流：处理好收入与支出，一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。。

1、建立理财目标　　计划的第一步是建立理财目标。理财的目标是对未来活动的规划，要求你对消费、储蓄和投资进行计划。这个目标简化成就是"你怎么花钱“　　如下面描述的，常见理财目标。　　如果你是单身　　短期目标（小于2年）完成大学学业，储蓄计划中期目标（2~5年）旅游、偿还教育、攻读研究生长期目标（5年以上）买房、累积退休金　　如何你是已婚夫妇（无子女）　　短期目标（小于2年）每年度假购买新车中期目标（2~5年）重新装修住房，构建股票组合长期目标（5年以上）购买退休住房，提供退休收入　　父母（年轻子女）　　短期目标（小于2年）增加人寿保险,增加储蓄中期目标（2~5年）提高投资，购买新车长期目标（5年以上）为子女累积大学教育金，搬入面积更大的住房。

2、预测收入　　首先应该预测在既定时间段内的可支配收入，通常预算时间为一个月，只计算确定的收入，对于各种分红、礼品或者预料之外的不应该考虑在内。若收入没有规律，可以根据以往的收入水平和当前的收入预期进行预测，调低你的收入预期能帮助你避免消费过度以及其他经济困境。　　当然，每个人或者每个家庭的情况千差万别，收入来源也有很大差异，不同的收入模式应该有不同的现金规划方式。家庭收入是家庭财务循环的源头活水。家庭收入分为工作收入与理财收入，每个人可以根据资金的收入来源拟定出管理的重点。。

3、规划紧急备用金　　手头留多少现金取决于：　　持有现金的成本。把钱放在手头总会有利息损失，损失越大，你的持有成本就越高。　　紧急准备金的必要性　　人们面临着失业、工作能力的丧失、医疗或意外灾害等各种风险，一旦有紧急情况发生，手边的现金可以帮助你渡过难关。　　以现有资产状况衡量紧急预备金的应对能力的几个指标：　　失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出。　　存款保障月数=存款÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等，时间定为6个月　　可变现资产保障月数=月变现资产÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等，时间定为6个月　　净资产保障月数=净资产÷月固定支出。卖掉自己的个人资产来应对开支，时间定为12个月以上。。

4、支出规划　　家庭支出分为生活支出与理财支出。生活支出包括衣、食、住、行和娱乐、医疗，理财支出包括利息、保费与投资费用支出。　　根据家庭人口数可以算出要维持日常生活需求，需要多少基础收入才能应对各项基本支出。　　基本消费支出中不包括房贷，若考虑退休因素，要加上为退休准备的储蓄；若考虑子女的高等教育，还要准备教育基金储蓄。对开支预算好的方法就是养成记账的好习惯，连续几个月的详细记录，使你了解了资金流向。请记住，预算是为了更有效使用资金进行消费和储蓄，而不是减少生活乐趣。。

5、储蓄　　储蓄对于个人来说即有营利的目的，更有安全、方便、备用和保值方面的作用。　　储蓄是所有理财计划的源头。提高家庭储蓄的方式包括：增加家庭收入、增加家庭理财收入、降低家庭生活支出以及降低家庭理财开支。　　理财首先需要节俭，节俭需要你对人生有热情。对于许多享乐主义的新新人类来说，可能从来也不曾想过“为什么要节俭”这个问题。人生中关心的事是什么？什么事能激起你的热情？什么事能让你感到快乐？大多数人一定会说及时行乐重要。事实恰恰相反，为了获得真的快乐，必须节俭，控制自己的花费，把精力集中在完成你的人生目标上。。

6、定期检查和评估你的预算　　预算是持续的、循环的过程，你必须定期检查和修改你的预算计划。。

7、学会用别人的钱来赚钱　　在中国人的传统观念里，非必要不向别人借钱，负债是不得已的事情。但是现在的新新人类在“负债消费是一种理性行为”的倡导下，透支消费的情况也越来越常见。其实，负债即不高尚，也不丢脸，重点在如何有效管理。先算好可负担的额度，再拟定偿债计划，按计划还清负债。负债也可以是平衡现在生活与未来享受的工具。。

1、理财师马健表示，制定家庭理财计划可以分成几个步骤供大家参考。

1、家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。

2、资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，倘若做好了合理的资金计划，那在面对突如其来的风险时，就不用担心会影响到家庭财务的稳定，不影响正常生活，还能产生收益。

3、本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。

4、在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进、限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。

5、对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是、40%的收入可以财富的不缩水，比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活。

6、20%的收入用于银行存款，以备不时之需。

7、也可以适当投点货币基金获取收益。

8、10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。

9、一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲、投资增值的账户，用来追求收益。

10、这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。

11、很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。

12、我们可以采用50的简单配置法则。

13、也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。

14、挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你、今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！日常开销账户日常生活消费不妨配置1~2张信用卡，基本上可以被覆盖。

15、对于这个账户，任何人肯定要有的，但是容易发生占比过高的情况。

16、很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。

17、储蓄账户，即保本的钱这个账户重要的是专属、不能随意取出使用。

18、很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。

19、重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。

20、这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。

21、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。

22、每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。

23、理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路、点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。

24、以上是我对《如何科学制定家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！。

1、　No1:　4321定律 　　这个定律是针对收入较高的家庭。 　　这些家庭比较合适的支出比例是：40%用于P2P理财、基金等方面的投资（受众认可度高的推荐永利宝、陆金所）；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。 　　按这个定律安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可通过投资保值增值，还能为家庭提供基本保险保障。 。

2、No2:　72定律 　　如果你存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12年后(72/6)，银行存款就会变成20万。 　　根据家庭保险双十定律，家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。同时年保费支出应该是家庭收入10%。例如，一个家庭收入有12万元，那么总保险额比较适合的为120万元，年保费支出可以到12000元。 。

3、　No3:　80定律 　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。80定律就是随着年龄的增长，应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。而这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%。  　　若现在是30岁，那么可将总资产的50%50%+(80-30)×1%投资于股票，但当到50岁时，这个比例应该不超过30%。 。

4、　No4: 　　“房贷三一”定律 这定律是指，每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，可将三分之一投资永利宝等理财。即使你会觉得手头很紧，可以债权转让，快速获得资金的兑现，不会到时候捉襟见肘。后还要注意，家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定，要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。。