富不过三代的难解魔咒。理财师詹友丹。国布鲁克家族企业学院的研究显示仅有百分之三十的家族企业能传承给二代，百分之十二的家族企业能传承给三代，但传承到三代以后的家族企业仅有百分之三。财富传承是对几代人财富的全维度的管理。现实生活中财富传承经常是纷争不断难上加难。比如财富传承中常见的这四大难题。·第一大难题继承公证需要提交的材料有死亡证明、关系证明、财产证明、意愿证明等等一系列证明的材料，手续的繁。·第二大难题就是在生时可以随时掌控的资产身后却不能按照自己的意愿指定分配。·第三大难题就婚后父母所赠的财产经常很容易被混淆为夫妻的共有财产。·还有第四大难题财富传承与接受的过程中都有可能产生各种的税和费。在诸多的财富传承方式中人寿保险和家族信托的传承方式都可以轻松的绕过继承权公正难关，并根据自己的主观传承意愿进行资产的分配。这样简便又保值的财富传承方案是很多家庭传富明智之举。到底要怎么做？欢迎关注我，以客户为中心创造客户价值。

我是在招商银行，早联系的理财师，做的偏股基金加定投，妥妥的！！

做理财行业的理财师群里在选择平台就和选择理财一样。选错了平台只能说明能力有问题或者就是内心太贪婪。高工资高佣金的平台代表：网信在我从业过程中，有一些同事即使在2017年还是继续往这个平台去，因为它给的薪资和佣金都不是正常平台可以仰望的玖富2020年5月份我面试过两个玖富的资深员工和基层管理，当他们一听说我们的佣金时候很犹豫，终还是婉拒跳槽到我们公司。他们后来还继续留在玖富，因为佣金高，赚钱容易，忍不住诱惑，直到玖富爆雷前夕接下来还会有哪些平台有影响风险呢

张牧之老师 零售银行实战营销教练国家注册高级咨询师、国际金融理财师中国建设银行总行个金业务顾问“国际工作场所学习大会”银行理财经理培养特约分享嘉宾《网格化精准营销》落地辅导项目三大创始人之一《营销资本+》银行创新营销落地项目三大创始人之一曾任：兴业银行营销设计经理、内训师授课风格：秉承“学—练—用”培训闭环，独创任务导向的情景式演练教学法7年，率兵进军14省份：与团队研究出了《网格化精准营销》项目， 用7年时间，成功打入全国陕西省、云南省、广东省等14省份的银行市场，并一年内执行落地辅导项目超过30期，均为银行带来可观效益性。13年，传道授业数十万人：13年时间内，为近十万名学员定制课程培训，使学员行为改变率高达95%，为全国近百家银行输送优资银行人才，也曽一对一现场辅导超过5000名客户经理，现场通关客户经理超过2000人。持续，‘高能辅导’超百场：为四大国有银行、各地商业银行等企业辅导超上百场（授课+项目），深受多家银行返聘。——受聘于农总行，讲授《零售银行智慧营销密码+开放银行建设与场景营销》11期——受聘于建行（江苏），主导实施《“两金一险”通关集训营》项目8期——受聘于建行（湖南/湖北/山东等），主导实施《私行客户经理锻造》项目12期——受聘于农商行（陕西），主导实施《微贷裂变——双信突围》项目11期——受聘于农商行（江苏/浙江/山东/云南等），主导实施《网格化精准营销》项目38期——受聘于农信系统（河南/湖南/河北等），主导实施《外拓营销》项目45期——受聘于中行（江苏），主导实施《基金产品营销与客户健诊盘活》项目8期——受聘于农行（广东/江苏/湖南/湖北等），实施《金牌客户经理营销锻造》项目29期——受聘于工行（广东/湖南/新疆等），讲授《个人客户综合营销地图》23期——受聘于招行（广东/山东/云南等），讲授《大客户攻心营销与维护》12期——受聘于光大银行（广东/福建/河北等），讲授《睡眠客户激活与二次开发》12期核心课程：?《网格化精准营销体系暨落地辅导》?《城区网格化与农区整村授信》《零售业务经营模式转型与突破》《社区支行精准获客特训营》《拓面强基信贷倍增（项目）》《银行场景化精准营销》《基于乡村振兴战略的金融营销体系落地》《零售客户激活与产能提升》《大客户攻心营销与关系维护》《金牌理财经理特训营（中间业务）》《金牌客户经理特训营（信贷业务）》《场景化精准开门红落地特训》授课风格：1. 专注于个人业务营销岗位赋能，培训内容一听就能懂，一懂就能用，一用就能灵。无须二次转化，拿来即用。2. 培训内容为零售银行客户经理量身定制， 贴合客户经理的工作实际，结合典型工作情景，聚焦客户经理日常营销工作的典型疑难和困惑，给出解决要点和话术；3. 授课风格生动幽默，注重体验式学习方式，注重学员的课堂参与，学员在互动和分享中很容易吸收课程的精髓；4. 课程设计结构科学，内容聚焦，针对性强。将培训与教练技术有机结合起来，针对受训人员的实际问题寻找解决答案。

谁能拒绝这样的理财师在你手握资产前怕狼后怕虎无处安放时；在你一腔孤勇进入市场但却时常焦虑、担忧、无措时；在你想买一份保险但面对琳琅满目的产品，晦涩难懂的条款不知道该如何选择时；在你为养老隐隐担忧焦虑时；在你已经出现家庭财务隐患，但是您还毫无觉察时；更多的时候充斥在我们周围的是各种产品的推荐者，精彩的描述着产品的卖点。但你该信任谁？谁值得你信任？不成熟的市场、不理性的投资者、不专业的从业者，让各个主体之间的信任一再压缩。想从根本上解决这一问题，我想建立一种模式，完全以客户为中心，消除信息不对称，不以产品销售为目的，每种产品功能、产品特点都能客观描述。利用各种工具解决问题、消除隐患、达成目标，建立框架、形成投资体系、终落地执行。专业点说就是提供一个跨资产类别、全方位、全生命周期的财富管家服务。在欧美金融比较发达的地区这个职业就是独立理财师。独立有两层含义：1、中立、客观。独立性是我们的生命线，独立理财师代表的客户的利益，而不代表任何一家保险公司，银行或者证券公司，对产品和服务商持中立态度。从全市场寻找合适客户配置需要的优质资产，独立于传统金融机构，不受所属机构KPI的裹挟，不受管理佣金高低的引导。2、跨资产类别。不代表某个公司，同时也不是某一类公司，某一类产品的代言人。 从长远看，大约90%的投资收益都来自成功的资产配置，资产配置的核心就是寻找非相关性，简单来说对于同一件事情的影响不能同涨同跌，表现相反为好。当所有资产如果集中在一种类别上，只会有两种可能--------低收益和高风险，所以有跨资产类别的规划思路和认知是不可或缺的。同时独立理财师的价值还是应该体现在为客户提供专业的服务上边，包括财务规划、择时调整和投资体系，交易原则的建立。在过往机构工作时，基于销售任务的压力和产品的局限性，无法站在客户的立场为他们去做资产配置，传统的三方或者家族办公室，合作的产品同样有局限性，根本上还是销售产品，而我还是希望提供有价值的东西给客户。独立理财是一定是理财师的后一站，既然终点是这个形态，为什么我们不早点去追求呢，提前去经历这些辛苦和困难。在未来，中国经济会长期处于低增长的存量博弈时代。短期实现暴富的机会比起三十年前只会少不会多，人们的财务状况也会更趋于恒定。鉴于此，我们更应该从稳健的角度出发来安排个人的财富。过去的拼爹、拼人际关系已经逐渐落伍，拼家族财富的规划、拼个人财富管理的科学性，这才是我们在时代的大浪淘沙之下幸存下来的正确途径。

理财先知：大额存单隐藏玩法，怪不得遭疯抢！哈喽大家好，我是微众银行理财师罗娴。刚才上面提到的"复宠贵妃"，就是咱们现在要说的可转让-大额存单。一说起大额存单，咱们的印象都是香饽饽，但其实几年之前，大额存单还因为门槛高，周期长等因素受到冷落，奈何三十年河东三十年河西。如今大额存单却是人气单品。其实这是因为大家的收入水平，每年都在增长，家庭资产总额超20万元的家庭比例，资产总额超20万，也在逐年增加。并且《中国投资者教育现状调查报告》，我国居民对投资理财的关注度也越来越深。其实大额存单还存在一个"隐藏玩法"，这可能才是大额存单华丽转变的秘密所在。用户在持有微众银行的大额存单后，假如某天急需用钱，他可以自己设置价格，利率进行转让，支持部分也支持全额转让(*部分转出后单笔存单需大于等于20万元)。比如我上次刷到的这只转让存单，原主人已持有一年半，以3.037%的年利率转让。买方买到了高于市场利率的一年期，大额存单用更短的时间实现了更高的收益，而原主人则提前拿到了本息，将收益一次兑现。这些都是得益于微众海量的用户体量，加上大额存单抢手程度，因此转让也十分迅速。所以假设你哪天急需用钱，也无需担心持有的大额存单转出的问题。选择合适的挂单利率挂出后，能很快就拿到资金。大额存单有着较高灵活性，拥有"隐藏玩法"。大家知道它为什么这么火了吧？恍然大悟。那么赶快下载微众银行APP，让我们财富加一点，生活好一点。#理财师简介#

一看你的投资，不好意思我该偷着乐?。我买华夏锒行的一款封闭期一年半，5月12日到期，利息0.8%不到。这是专业理财师的水平！#理财师简介#

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