1、首要知道中国目前的公允利率是多少。

2、通常业内标准是五年期国债利率，2016年后一期为17％，因此公允利率不应低于17％，所以大家就不要购买年化收益低于17%的理财产品啦。

3、但是只有17％的收益率仍然是不够的，政府印钞造成的实际贬值肯定大于17％，所以别想着买个国债就能实现保值了。

4、一个相对粗糙的计算公式，是m2货币增速减去gdp，3％-7％=6％，实际贬值比6％只大不小，因为m1货币增速为21％，再加上今年中国可能加息1-2次，约0.25％-0.5％，所以保险点你好把今年的理财目标定在超过5％。

5、超过5％的理财品种不容易找到，银行现在卖的超过4％都多，超过5％更是不太可能的。

6、这是很正常的，如果银行卖烦人理财产品就能超过及格线，那么只有两种可能性。

7、他们是活雷锋，不赚中间的息差。

8、他们扩大了风险敞口，高息借给资质更差的渠道。

9、显然两者不太可能，所以你甭希望银行跑赢5％了。

10、以下是收益率超过5％的品种。

11、信托(门槛100万)几年前为保本信托产品踩过很多雷，但到目前为止信托公司都自己扛了，有过利息拿不回来的情况下，但本金还是安全的。

12、这涉及到行业内的潜规则，总共只有68张信托牌照，很长时间没有新增过了，而这68家公司等于成为一个利益集团，只要不是极端的情况，偶尔踩雷也会死扛的额。

13、因为一旦公司刚性兑付被打破，损害是68家公司的整体利益，据说现在一张信托牌照报价超过40亿了。

14、购买信托产品注意资金投向，风险低的是地方政府财政担保基础设施项目，例如修桥铺路等，收益率也相对较低，区间在8-2％。

15、其他股权质押，矿产投资，股权投资，金融机构信托，根据不同风险，收益率也略有浮动，一般在5-5％的范围内。

16、如果是我，就哪个收益高买哪个，反正踩雷了会有信托公司兜底，区别不大。

17、但请注意，几乎所有的证券投资信托都不保本的，它实际上是私募，大多直接在二级市场投资股票。

18、分级基金A(门槛30万)目前，A类基金的年化收益一般在5-5％的范围内，5％以上的有以下几只。

19、注意并非收益率率越高越好，排第一的深成指A是没有下折的，利息可能几年都拿不到，网金融A，如果互联金融指数(399805)下跌15％，将会有06％的亏损。

20、所以这两个我建议回避。

21、另外150297,150303,150247虽然风险不大，但好避免，剩余的还是不错的。

22、大家都知道，分类基金保息不保本的，每年分一次利息，但是本身的价格会波动，如果后来社会公允利率上升，本金可能会有5-10％的损失，这是它的风险。

23、我个人觉得整个分类A都处于相对高位，考虑到未来有望加息，投资性价比不高。

24、公司债券公司债券也是散户理财的一个很好的渠道，但后来监管部门采取分层隔离措施，垃圾债券只允许300万以上的大鳄购买，公司债券整个生态都发生变化了。

25、现在违约不断，大户买的高收益债岌岌可危，散户买的低风险债要么收益低，要么可能遭遇违约，而且公司债券也和分级A一样面临同样的问题，未来如果社会公允利率上升，价格则会下降的。

26、打新股有效率的打新是上海和深圳各自放15万的股票，然后全年参与申购，回报率在0-50％范围内波动，具体看人品。

27、如果你有300万，分散在10个帐户，那么收益率大概率会在10-15％的这个区间。

28、虽然近的次新股跌成屎了，但我坚信这种行情不会贯穿全年，后续的收益率率会反弹。

29、而且由于排队公司数量多，即使现在一天发三只也要发一年，所以今年打新收益率应该会有10％以上。

30、黄金过去10年的黄金趋势是、我认为1050是相对强劲的支撑，但是很难超过13今年如果没有大的意外，很可能会继续横盘震荡。

31、黄金投机没意思，主要用于防范风险。

32、这种风险包括5％的世界大战风险，35％的金融危机风险，外汇风险60％，高净值家庭还是应该考虑配置一点。

33、不要买实物黄金，买黄金ETF就行了。

34、房子①房价受宏观(货币贬值，适婚人口增速，城市化进度，居民收入)和微观(人口流入和流出，产业发展，交通建设)等因素综合影响。

35、②中国整体经济繁荣程度对房价又大的影响，如过GDP比现在少一半，那么就有很大的压力。

36、③，房产税多抑制房价，但不能搞垮房价。

37、④，房地产是国家税收的重要补充，是国本，房地产市场稳定且可持续发展符合国家利益。

38、政府从来不想让价格下跌，政府害怕由于房价上涨过快导致的杠杆风险。

39、限购限贷都是政府控制杠杆风险的重要手段，并且富有成效。

40、⑤春节是否热闹是判断一个城市人口流入流出的重要标志，春节越热闹的城市越没前景。

41、⑥一线城市房价即使有泡沫都不会太大，刚需买房不应该超过每月家庭收入的100倍，投资买房不应该超过每月家庭收入的75倍。

42、⑦，买房子的决定应该与自己的承受能力挂钩，而不是去预测价格涨跌，无论谁预测都是瞎蒙。

44、收益和风险是成正比的，高收益也代表着高风险。

45、都说炒股风险大，但玩儿好了收益也高。

46、我是在恒泰证券开的户，他们的服务还可以，在这里也没少赚钱。

1、宠物相关产业  花3-5万元开家庞物用品店，投入少、利润高，不需要过多专业技术，为切实可行；宠物托儿所--如果你有宽敞的庭院，又喜欢热闹的话，开家宠物托儿所是个致富的捷径，1天的收费不过20-30元，当然广受欢迎；宠物婚介处--可以给哈宠族的宠物找到合适的对象，从中收取5-10%的中介费；美物美容院：如修毛发、修爪子、烫染尾巴。先以猫狗等常见宠物的生意为主，再慢慢拓展到其他宠物，才能做大做强。店铺的位置好选在公园、市民广场或宠物医院附近，以借光造势。如今，随着都市丁克族的出现和老年空巢现象的普遍，家有宠物已成为一种都市时尚。据有关部门预测，未来10年，我国哈宠族人数将呈几何级数增长，宠物市场前景灿烂。。

2、喜糖包装店  目前市场上的喜糖包装往往千篇一律，或者糖好吃包装不够漂亮，或者包装好看糖的口味和品种一般。时下开个喜糖包装店肯定有市场。  开喜糖包装店经营提醒：开动脑筋，把喜糖的范围扩大。比如：洞房之喜、乔迁之喜、荣升之喜、金榜之喜、得子之喜、评职称、孩子考上托福出国等等。这些都是值得庆贺的喜事。人家买包喜糖与朋友分享，你便有了赚钱的机会。  开喜糖包装店经营要点：多收集一些糖果类的信息，了解新的糖果品种、口味和价位，然后根据顾客的要求寻找口味好、品质高、搭配合理的喜糖，并进行新颖的包装设计，突出新人的品位和爱好，以达到与众不同的效果。包装人员一定要经过专业培训。  如果客人选择的糖果本身的包装就很漂亮、也够档次，可以选择透明玻璃包装，让糖果一目了然；如果客人的糖果很一般，则可以用漂亮的包装纸把它衬托起来；如果客人是准备给老人的金婚之喜，那么可以搭配一些无糖型糖果，以防老人可能有糖尿病、高血压等。。

3、生日礼品专卖店  目前北京、天津等地已经涌现出了多家生日礼品专卖店品牌，例如快乐3花样年华、麦琪的礼物等等，据说生意蛮不错。北京某品牌生日礼品专卖店的负责人透露，来生日礼品店消费的消费者不会太计较价格，生日用品无价格可比性，投资者可根据当地的消费水平任意上浮价格，故生日用品的平均利润率至少在50%以上，有的高达甚至200%以上。像生日报，不同年代价格都不一样，配以精心设计的统一包装的精美套饰，以及当年当月当日出生的世界名人介绍等等，有的甚至可以卖上百元，而且这类店面没有淡旺季之分，每天都有人过生日，只要店面有足够吸引力就可以赢利。生日用品市场如此广阔，难怪一些外地投资者趋之若鹜。  为了减少风险创业者可首先开一家小型店面以投石问路，小型店面至少在5到10平方米左右，刚好够三四个顾客流连。经营的礼品不必追求大而全，但要精选其他商场买不到的畅销品，如生日报纸等，这类产品本小利厚又畅销，利于女孩子初期经营。。

4、自拍照相吧  表现自我、张扬自我是现代年轻人的追求。自拍照相吧的出现正迎合了年轻的人这种需求，是个新兴的小本赚钱新行业。开家自拍照相吧，改变传统拍照模式，让人们在体现自我、张扬个性的氛围里按照个人的喜好拍出满意的靓照，满足年轻人追求时尚、另类的需求，是一个不错的新行当。  投资策划：租间10平方米左右的店面，月租金约500元；店面进行一般性装饰约需2000元，购置不干胶自拍成像机一台需12000元，添置相片展示栏及各种假发、眼镜(供顾客拍照时选用)共需1500元；购买压牌机一台需1500元，相纸20张，需1200元，各种装饰品(胸针、小镜子等)需800元，办理营业执照等需500元，总投资在2万左右。  效益分析：按日可拍照片30张，每张获利6元，日可售出装饰性压牌(把照片用压牌机压到装饰牌上即可)20个，每个获利4元计，则日营业额即为260元，月收益7800年，年毛利93600元。  营销建议：这类照相吧的主要消费者是中小学生及年轻人，因此店址应选在校园周围，影剧院或娱乐场所、公园、少年宫等处。同时，应定期开展一些活动，如评选佳上镜者并奖励，可招徕顾客，扩大自拍照吧的影响。。

5、特色小餐馆  餐饮业因投资门槛较低、爆发力较强，一直大受创业人士的欢迎。餐饮行业专家分析认为，现阶段做餐饮仍是颇具赚钱潜力的项目，是创业者可优先考虑的选择。对于初次创业者来说，可从小型餐饮企业起步，逐渐累积经验和资本，逐步把企业做大做强。尤其是目前的一些特色类加盟小吃，好的项目加上合理的运作，将会是创业的好的选择！。

6、拼图小店  针对时下很多人追求既有个性又能带来情趣的休闲方式，可开一家既能让消费者怡情消遣，又能够装饰家居，馈赠亲友的拼图小店。在大型商场购物中心租间10多平米的铺位，加上装修，人员工资及货物成本等。值得注意的是，在进货时要注重数量上的控制，在品种上多选，每一品种进货数量要少，要拉开消费档次，满足不同层次顾客的要求。。

7、皮鞋美容店  市场价格从200-1000元不等的鞋类用品是一件中等消费商品，新型的鞋类机械维修应大有作为。  一台国产皮鞋修理机价格在8000元左右，加上购置一些相关材料(鞋底、跟、鞋线)，总成本约万元。其市场价格根据不同鞋种及品牌基本分类为：上胶2-15元，植鞋20-25元，补洞15-20元，换底25-100元，与传统修鞋方式相比较，机械修鞋虽在价格上稍贵，但在返修率上则低得多。现在什么生意赚钱？以日修鞋20双计算，每月经营额可达2500-3500元，利润在1000元以上，一年可收回成本。。

8、精美瓷器店  薄如纸、白如玉、声如馨的骨质瓷、象牙瓷做的餐饮器具受到了人们的喜爱；仿古青花瓷瓶、景泰蓝瓷器、唐三彩成了主人推崇传统文化，讲究生活品位的象征。开设陶瓷店应尽量设在靠近市场边缘，好与杂货相邻，要么选择过往顾客多的市场附近。人手以2-3人为佳，但以自己的人手去做更为理想。在商品摆设上要多动脑筋，如果以青年阶层为主要对象，一定要在陈列上有色彩感，这有助于商品销售。。

9、美容美甲  一般人经过正规培训，只需要半个月的时间便可掌握这种技术，学费仅为2000元左右。再加上你所准备的2-3万元的启动资金，一家包括干裂手护理、指甲彩贴、彩喷、手绘图案等经营项目的美甲中心便可以顺利地建设起来了。初期一次性投入仪器设备(光疗器、烘干机、小手盆等)约1200元；每月开支：美甲材料1000多元；铺租：几千元到万元不等；人工：一般根据业绩灵活提成；每月收益：净收入一般过万元。。

10、 干洗店  新一代的德奈福干洗店彻底解决了干洗店的投资大、普及面不广的难题。而经绿色工艺配方后的洗涤剂的化学含量比普通洗衣粉还低，对衣物无任何损伤，对人体也无害，是一项利国利民的绿色环保工艺。干洗店只需一台质量过硬的熨烫机3000元和一台普通洗衣机800元即可。洗涤原料200元当地商店均可购得，配方简单易学，配好比例即可操作。操作时只需将衣物浸泡在装满运用绿色干洗工艺配制的洗涤液中，按上洗衣机轻柔档，几分钟即可洗涤完毕。洗一套衣服只需2元左右的成本，收费10元，翻新、清洗一件皮衣成本1-2元，收50-80元，日收活在50件以上，加上各种疑难问题衣服处理，扣除工商、税务、水电、房租等费用，年利可达8万元以上。。

1、政策确认，今年大的政策主线还是侧供给改革，金融改革两个重点。国外注意美国政策的变动性。。

2、具体操作介入。根据政策指引，今年农业侧供给改革要开始，所以重点关注农业股中的龙头公司，尤其是介入产销一体的。还有贵金属，主要是去年工业的侧供给引起的和自身的稀缺性，一定要注意。如果自己操盘的，建议根据股指指数的变动建仓，如果是投资基金的，主要投股票基金。个人觉得时点是从3月份开始比较合适，不过还是看个人的资金和风格，风控一定要做好。。

3、商品期货，不管是小资金还是大资金，玉米和玉米淀粉，是值得关注的一个小品种，做9月的远期合约，不要再介入5月的。小资金还是可以考虑。。

1、政策确认，今年大的政策主线还是侧供给改革，金融改革两个重点。

2、国外注意美国政策的变动性。

1、一、积累期：“挤出现金”以刚毕业的学生为主的群体，就处于这个时期，他们的主要目标是提高自己的剩余价值：剩余价值=固定薪水收入-必要生活支出。有了剩余价值就投资两方面：第一投资脑袋，第二投资理财。投资理财需要时间沉淀，慢慢积累经验，所以越早越好。。

2、二、投资期：达成短目标前的储备金这个阶段的投资重点是增值，容易理解的案例就是存钱买房的。我们通常觉得存款不能动，实际上这部分钱是可以配置闲置资源的。存钱买房的，可以分为以下两部分：已经存下的部分，属于静态资金，做保本类型的理财产品即可。如果愿意承担风险，就拿出小部分资金进行稳健组合投资，只要整体资产打败通胀就可以；净流入现金流，扣除生活必需之后的资金，至少把剩余现金的一半拿来做金融产品投资。比如月薪10000元，但是每个月的基本必要开销在6000元，10000-6000=4000元，至少就得拿2000元来投资；这部分投资考虑的核心就是赚快钱，相对股票投资，选个赚钱能力强的基金要简单很多，建议买偏股型基金。。

3、三、复制期：达成中目标前的储备金在这个阶段，你应该已经有套房，或者准备投资第二套房，开始接触股权投资，大额公募基金、私募基金、信托等。考虑投资的核心是稳健复制。需要注意的是，投资的时点一定要讲究。虽然股、汇、金、油、矿的高点、低点是判断不了的，但是相对高点、低点，已经有足够多的历史资料可以协助判断；一旦投资结果不如预期，必须果断止损出场。这里的储备金需要注意以下三点：留足半年生活费的现金；对不了解的产品不要乱投资，金融市场就是个斗兽场，能活下来的人都有真本事；必须把资金放在会产生收益，利息分红的地方，安全且保本。有些股票虽然不保本，但是每年分红稳定且收益挺高，也可以纳入配置考虑，建议关注产业的龙头股，尤其是保险股。。

4、四、稳健期：长目标前的储备金这个时期，拥有几套房的租金，金融投资创造稳定的分红、收益，大额资产增值已经步入了正轨。相对安全前提之下追求非劳动力的收入，投资入手的时机就重要。当非劳动力产生的现金流已经超过生活费用支出，那么你已经完成基本的财务自由。财务阶段你要考虑投资的核心是孳息复利，也就是每个月非劳动力截留出来的净现金流要继续滚入投资期或复制期。这个阶段，资产的传承需要被重视起来了。。

5、总结：理钱其实就是理财，理财是一种技能，是必须具备的一种能力，跟你钱多钱少真的无关。后希望大家记住：理财从来不关乎钱多钱少，而是你何时开始行动以及如何合理配置。。

1、第一、储蓄  不用多说大家都知道储蓄相比其他的投资理财产品安全性是强的，是吸引投资者的闪光点，所以趋向稳健的投资者选择的普遍产品。由于储蓄的收益率太低，不少投资者已另选良木而栖。。

2、第二、股票  股票的大优势在短时间获得高额的利息，可在一夜之间变成千万甚至是亿万富翁。不过由于股票其中奥妙太深，普通投资者另可选择其他较为安全、稳健的投资理财产品。。

3、第三、炒金  炒金一直是个人理财市场的热点，前几年备受投资者们的关注和青睐。但近两年黄金价格一路下跌，形式不容乐观。。

4、第四、期货  一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。。

5、第五、国债  国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。有资金和机会可以适度购买。。

6、第六、积累信用记录  “良好的信用记录”也是你的一笔财富，可别小看它。如果你拥有“良好的信用记录”，首先你的信用卡消费额度得以提升，遇到资金周转不灵时就能帮助你;其次你容易从银行借到钱来“生蛋”，你可以用来做生意、投资房地产、购买理财产品等。重要的是你在周围的亲戚朋友间也建立起了“良好的信用”，他们也会帮助你。世纪金服表示“良好的信用记录”对你未来的投资理财有很大的价值!所以每个人要保护好个人“信用记录”。。

7、第七、p2p网贷平台P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。是互联网金融(ITFIN)产品的一种，民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。目前主流的p2p平台世纪金服以网站为渠道，将优质的汽车抵押、汽车产业融资项目通过便捷、透明的互联网渠道为个人投资者提供较高收益、风险较低的投资机会。。

1、首先，需要做的是梳理一下资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自己的工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。。

2、其次，预估一下，自己在未来一到两年是否有重大项目的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些项目做好流动性管理，准备好充足的资金。。

3、之后，判断风险承受能力，在可承受范围内选择适合的理财产品，这点是重要的。。

4、后，做理财规划时，总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括理财，基金、房产等。总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。。

1、P2P网贷理财平台P2P理财成了网上很流行的一种互联网金融理财服务平台，但是众多的P2P理财平台中，你是如何选择的呢？投资者想把钱通过这个平台理财，首先就要看平台是否安全可靠，把钱投资进去是否能进行安心的理财，现在主要判断方式是银行等机构也不会给公司提供资金存管服务，第三方公司也不会为平台提供担保。除此之外，还要考虑的收益率，投资者投资就是为了能让财富增值，获取收益，这个收益率要考虑到用户的收益还要考虑到还款人的压力，控制坏账风险，降低运营成本。P2P平台上短期理财标的还是比较多的，得益于行业标的小额分散，资金流动快的优势。。

2、银行理财基金随着市面上的理财产品不断的更新，竞争压力也促使银行理财产品不断创新，现在银行的理财产品基金整体收益水平都保持在5%左右，大家选择这些银行理财基金的时候要仔细阅读说明书，因为有很多不同的类型，保本型，非保本型，风险程度也有所不同，按照自己的喜好来选择就可以了。。

3、余额宝、理财通类理财产品指以余额宝、微信理财通为代表的货币基金产品，其特点都是收益稳定，安全性高，比较灵活。中国银行招商银行、兴业银行等都推出了余额类的短期理财产品。。

4、银行活期储蓄包括定期存款、通知存款，通知存款的特点是支取时必须提前通知银行。如，7天通知存款必须提前7日通知银行约定支取存款，这样才能享受通知存款利率，如果没有提前通知，只能按活期存款利率计算。。

1、第一步，将自己的闲置资金腾出来，合理配投资，具体怎么分配看个人资产情况，风险承受能力。我以自己10000元分配投资经验分享给大家。。

2、第二步，选择优质的理财产品，目前网上有各类各式理财产品，要是自己不懂得选择，不妨先上网了解它们，在选择合适的理财产品。。

3、第三步，我以两成资金（2000元）投资定期产品，年化收益约8%，每个月将利息提取出来，用于消费。。

4、第四步，投资股票。股票，既是让人振奋人心，也是让人提心吊胆。我以7成资金用于投资股票，让我愉快的是，我一周内赚1000多，让我悲伤的是我三天内亏损800.建议入市前先去了解股票以及掌握相关知识，否则随便入市很容易造成亏损.。

5、第五步，配置基金。想要获取股票收益，但自己又不会炒股，可以选择买基金.小编我配置基金金额较小，不到一成。。