1、系统崩溃了。

1、孩子抵抗力差孩尤其是断奶后小孩子容易感冒引发高烧，肺炎，支气管炎，咳嗽，脑炎，手足口等疾病社保报销有限——选择医疗险的原因。。

2、孩子碰到意外比大人的多孩子开始学爬，走，奔跑，与宠物玩耍，小磕小碰，猫抓狗咬时有发生，这时候意外险附加意外医疗，可以包含进口狂犬病疫苗，钢钉等社保不包含的项目，与孩子的居民医保形成有效的补充。——选择意外险原因。。

3、少儿重疾险不容忽视 平均每1000名儿童，从0岁到18岁，至少有2名身患重疾，而少则二三十万，多则五六十万甚至上百万的调节费令很多家庭无法承受，儿童严重疾病调节费用高于一般工薪家庭的承受能力，并且对孩子未来的生活质量影响极大，部分疾病甚至需要终身服药和调节。——选择重疾险的原因。。

4、保费低，承保机会大年龄越小，所交保费越便宜。所以买的保险就越划算，并且孩子小,大部分没有住过院，身体比较健康，承保机会也大。。

5、首先，给孩子配置保险的思路是=社保+重疾险+医疗险+意外险。。

6、社保再次强调：给孩子买保险，一定先办社保。社保必不可少，一是比较便宜，二是有社保后，再购买其他的商业保险，保费便宜很多。社保没有门槛限制，花钱就能买。是国家的福利型保障。。

7、医疗险0-4岁婴幼儿住院的概率要远高于其他中青年人群，因此应该尽量选择没有免赔额或者免赔额不高的医疗险。那么就可以小额医疗险+百万医疗，或者0免赔额的中端医疗都可以。 5岁以上未成年儿童，住院概率大大下降，这个阶段主要考虑用比较低的保费覆盖可能发生的大额医疗开支，所以免赔额高一点也无妨，百万医疗就可以满足基本需求。。

8、意外险 因银保监会对未成年人身故理赔总金额有限制：0-9岁不超过20万，10-17岁不超过50万。所以给孩子买意外险，不用可以追求意外险的保额。相对而言，意外医疗更为实用。意外医疗重点关注意外医疗保额、报销范围、报销比例、免赔额。。

9、重疾险保额充足的前提下，可以根据家庭情况自主产品配置：1）、周全的当然是购买足额的终身重疾险；2）、但预算不大够的，可以买部分终身重疾险+部分定期重疾险。3）、如果预算实在有限，那么直接买定期重疾险，待后续经济条件宽裕或者孩子独立后自行补充。。

1、较低预算怎么给1岁的孩子配齐保险举例背景:1岁孩子，父母有房贷，保险预算较低。背景分析：1岁的孩子已经可以购买商业保险，这个年龄的孩子免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，是疾病的高发期，容易受到外界细菌和病毒的入侵。孩子很容易出现感冒、肺炎、脑炎、支气管炎等疾病。配险建议：医保必备，疾病保障>意外医保是国家福利保险，有条件的话，每个人都应该配备；疾病保障包括医疗险和重疾险，百万医疗可以用于住院报销，弥补了医保在报销上限、报销范围方面的劣势，且价格便宜、杠杆高。而重疾险主要作为家庭收入补偿和医疗备用金，因为如果小孩子不幸罹患较为严重的大病，家长需要在家看护自然会造成收入损失，而且小孩子养病期间营养费也是少不了的，都需要钱。医疗险只能用于报销，重疾险是一次性给钱可自由支配，两者是无法互相替代的，都需要配置。配险方案：。

2、给孩子买保险有哪些误区误区1：先保孩子，大人却不保其实对一个家庭来讲，父母才是孩子重要的保险，如果父母生病都没钱治，又怎样去保护孩子呢？因此，买保险应该：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，孩子还能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。不过在经济允许的情况下，好是一家配齐！有这方面需求的可以点击：3套方案，配齐一家人的保险 误区2：购买教育金很多人买保险都希望有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点是好的，但买保险要做到" 先保障，后理财 "。一旦罹患重疾，理财类保险不会像重疾险那样赔付几十万，对大多数家庭来说，预防疾病、意外的风险比投资收益更重要。 误区3：跟着别的宝妈购买妈妈们的圈子里容易传播跟风情绪，不能想着别人买啥我买啥，先不说产品怎么样，不同的家庭适合的产品肯定不同，跟风购买是行不通的。。

3、不同年龄段的孩子如何配齐保险为了让各位宝妈看得更容易理解，我作了以下分析总结：●    少儿医保不可少：出生28天以内的宝宝是没办法购买商业保险的，但有一种保险刚出生就可投保，那就是少儿社保。少儿社保是国家福利保险，可为宝宝提供基本的医疗保障，性价比很高。●    0岁-6岁：疾病保障>意外3个月-6岁的孩子免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，是疾病的高发期，容易受到外界细菌和病毒的入侵，应尽早买好医疗险、重疾险。医疗险可以用于住院报销，重疾险主要作为家庭收入补偿，两者是无法互相替代的，都需要配置。此外，如果小孩上了幼儿园或者学前班，可以多花几十块买个意外险，不贵又可以多一份保障。●    6岁-10岁：意外险很重要6-10岁的孩子，大多已经上学了，属于活泼调皮的年纪。遇到小的突发意外不少，自我保护意识和能力却不，所以6岁以上孩子，家长要特别注意，优先选意外医疗保障充足的意外险。●    10岁-18岁：重疾、医疗、意外配备齐全10-18岁孩子精力为旺盛，无论是上下学、还是各种运动，都有意外风险存在。和其他年龄段的孩子不同，这个年龄段疾病风险相对较低，但为了避免带来严重的后果，还是应当将重疾险、医疗险和意外险一起配齐。。

1、较低预算怎么给1岁的孩子配齐保险举例背景:1岁孩子，父母有房贷，保险预算较低。

2、背景分析：1岁的孩子已经可以购买商业保险，这个年龄的孩子免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，是疾病的高发期，容易受到外界细菌和病毒的入侵。

3、孩子很容易出现感冒、肺炎、脑炎、支气管炎等疾病。

4、配险建议：医保必备，疾病保障>意外医保是国家福利保险，有条件的话，每个人都应该配备；疾病保障包括医疗险和重疾险，百万医疗可以用于住院报销，弥补了医保在报销上限、报销范围方面的劣势，且价格便宜、杠杆高。

5、而重疾险主要作为家庭收入补偿和医疗备用金，因为如果小孩子不幸罹患较为严重的大病，家长需要在家看护自然会造成收入损失，而且小孩子养病期间营养费也是少不了的，都需要钱。

6、医疗险只能用于报销，重疾险是一次性给钱可自由支配，两者是无法互相替代的，都需要配置。

7、配险方案：。

1、如何给宝宝买保险？妈妈们可以看过来！第火眼金睛识真身。

2、我们在买保险的时候一定要看清楚自己买的到底是什么。

3、很多宝妈都知道自己买的是什么，但是你问她买的是多少额度，哪家公司的什么产品，基本上就不知道了。

4、第如何搭配要讲究。

5、保险一定不是一个产品就可以满足所有人所有的需求，一定是要对现有产品有一个排列组合，找到自己预算合适、保障合适的保险，才能找到自己想要的东西。

6、第不为他人作嫁衣。

7、中国的保险环境造成了这个问题，保险从业者数量大，有300万-500万，导致我们身边总是有人在卖保险，不管是亲戚还是朋友，接触所有保险的渠道就是这些亲戚朋友。

8、第犹豫拖延是大忌。

9、很多人买保险的时候总是拖延，因为保险不像普通商品，买到了就能看到，只是一个虚拟的合同，这个时候很容易出现拖延的情况。

10、有很多人因为拖延错过了买保险佳时机，所以买保险要当机立断。

11、买保险要对比研究，这是对的，在研究清楚的基础上不要拖太久。

12、火眼金睛识真身保险产品分为保障型和理财型两种。

13、对于保障型的产品，小朋友适合买的只有意外险、医疗险、特疾险、重疾险，这是属于基础的保障型。

14、小朋友还可以买的教育金和养老保险，都是寿险。

15、寿险分为两种，一种是保终身的，一种是保几十年、一个确定的年份，叫两全保险。

16、我们平时所听的分红啊、啊、都是人寿保险的一种体现形式，只是它的分红形式不一样，它们同时都属于人寿保险。

17、经常有宝妈说自己买的是险，这句话说了没有太大意义，只能把它当做一个理财产品。

18、具体的有什么保障的话，就只能看附加险，因为它主要就是理财。

19、宝宝重要的是保障要齐全。

20、消费型类似于买了一个东西，付了钱就不能拿回来了。

21、比如说意外险，一年100元，今年付了钱，没有发生事故，钱就属于保险公司了。

22、这种消费型的保险属于互相帮忙，类似于一个基金池，每人出100元，在保险公司组成一个保险基金，谁出了事就从这个基金池里拿出钱给他，所以保费很便宜，因为大家是互相帮忙的。

23、意外险、医疗险、特疾险都是属于这个类型。

24、重疾险有消费型有返还型，定期重疾就是消费性。

25、如果是终身重疾，终身都要保，如果一辈子都没有生病，身故的时候钱是可以拿回来的，它是一种返还型的保险。

26、而给宝宝设置所有的保障无外乎就是这几种保险，其它都不是刚需，这些产品才是真正的刚需。

27、终身寿险和两全保险占现在市场销售量的90%以上。

28、大家已经买的保险应该绝大多数都是这两种。

29、可以拿出自己的保单看一下，是不是分红型、型?这两种保险一般是用作教育金和养老金，主要目的是为了长期的存一笔钱，获取长期收益，为将来使用。

30、这是终身寿险和两全保险重要的目的。

31、但是现在，很多人办的的险、分红险，后面都附加了医疗险意外险等等，每年的附加保费是另外出的，这时候大家会认为所有的保险都买了，保障买齐了，理财也买了，是不是特别划算?好多的妈妈会有这样的印象，认为买终身寿险比消费型划算。

32、后面会讲它的原理是什么。

33、意外险意外险是所有保险根本的险种，意外险不一定是出了大事才赔，很多生活中的小事也可以赔，比如切菜的时候切到手了，孩子走路磕磕碰碰碰伤了，出门遇到小狗咬伤孩子了，这种情况都是属于意外险要陪的范围，而且这种情况在医院看病社保是不赔偿的，因为这是保监会特别单独拎出来造福保险公司的。

34、除了这些小事，还需要看重的是住院医疗。

35、住院医疗好多的儿童意外险是没有的，也就是这是一个稀缺的责任，十个产品里面有两个有意外医疗。

36、不像意外医疗，基本上所有的意外险都有，只是额度高低的区别。

37、意外险除了看重意外医疗、住院医疗外，对于意外身故的保障是不用太关注的，把它看轻是可以的。

38、因为几十块钱一百块钱买一个意外险，不可能保很高的意外身故的保额，而且大家也不愿意接受这个事实，实际上可有可无，对家长来说意义不大。

39、而意外医疗和住院医疗是经常用得上的。

40、少儿意外险应该是所有的保险里面性价比高的产品，正常情况下宝宝一年生病一半次都能用得上。

41、大点的五六岁的宝宝，很少生病了，就不太用得上了，这个时候肯定不如小时候更划算。

42、这里推荐了三个产品乖乖住院宝，两岁以上可以买，这是一个少儿意外险，它的住院医疗部分特别突出，适合两岁以上宝宝买，价格是100元。

43、学平险大家听得多，学平险上了幼儿园、小学，学校都会统一买，今年9月份开始教育部规定不能统一买。

44、这个保险的性价比是高的，一般价格是50-100元不等，赔住院医疗高的地区能够赔到2-3万，不同地区不同保险公司不一样，只是在额度上有略微差别。

45、这个保险，只要是孩子上学，建议大家都买。

46、少儿综合意外，前两个产品0-2岁的宝宝不能买，这个时候推荐少儿综合意外险，大的保险公司都出了很多，官网就能买到，价格不超过100元。

47、挑意外险的时候，只要有意外医疗，超过1万块有住院医疗，超过1万块，这个保险就可以下手了。

48、成本不能超过100块。

49、如果超过100块，那么你买贵了。

50、医疗保险医疗保险也是一个消费型的产品，也就是说付一年的钱保一年的医疗，这个医疗分为门诊和住院两种情况，但市场上绝大多数的保险都只保住院，保儿童门诊的少之又少，没有哪一家医疗保险多有优势。

51、因为宝宝在两岁以下是疾病高发期，感冒发烧通常都需要住院，这个时候宝妈觉得一年的医疗费用是很高的，有保险的话就好了。

52、妈妈们都知道，保险公司就更知道了。

53、所以所有针对两岁以下的医疗保险价格都很贵，不见得能把保费赚回来，一般便宜的都需要几千块钱。

54、一旦到了三岁以上，保费就降到两岁以下的十分之一了，比如两岁前5000块，三岁以上就变成了500块，这个差距是明显的。

55、但是一般的普通小病的医疗大部分家庭都能负担得起，宝宝也可以交社保，社保能覆盖很大一部分，对于中低收入家庭来讲，医疗保险并不是一个很必要的险种。

56、在没有特别满意的险种的情况下，可以选择不买。

57、所以如果想给宝宝一个很好的医疗条件，大家还是努力赚钱比较靠谱，靠保险是比较难的。

58、当然对于土豪来说，就不是这个话题了，土豪可以选择可以报销高端病房、三甲医院国际部费用的保险，成本也是很高的，价格一般在一万块钱以上。

59、重大疾病保险小宝宝阶段买重疾是便宜的时间。

60、经常有80后说买重疾被拒保，因为这个时候身体状况多多少少会有一些问题，而重疾保险是看身体状况严格的一个险种。

61、所以一定要在很健康的、价格尤其便宜的时候买，价格划算。

62、对于宝妈来说，给宝宝买重大疾病，三岁之前是好的时机，一定要下手，错过这个时间保费就涨得比较快了。

63、重大疾病保险有三种类型、国内的定期，保二十年三十年，这种定期保险好保到宝宝成年，到可以独立赚钱以后，就比较合适。

64、这种定期保险特别便宜，对家庭生活成本没什么比较大的影响。

65、国内的终身保险，国内终身保险性价比不高。

66、因为是终身的，所以如果不生病的话，保额一定会回到自己手里，所以它的价格一定很高。

67、现在生一个大病，二三十万就可以了，20年以后二三十万就不够了，得五六十万，如果要买到20年后看大病还够，现在就要买到五六十万，才能跟得上通货膨胀。

68、如果现在买30万，将来一定是不够用的，这个保险就是一个鸡肋。

69、所以如果买国内的终身重疾险，要买到很高的保额，价格是比较高的。

70、还有另外一种处理方式，把终身重疾和定期重疾结合起来，一部分买终身，一部分买定期，做一个搭配，让壮年期的保额比较高，等到老年后，积攒了很多钱，不太注重保险给我们的金钱时，保额低一些，就是说把钱用在刀刃上。

71、如果有能力给宝宝买境外的，一般是以香港为代表的重大疾病保险，可以在这个时候买，确实是便宜的时段。

72、香港的重大疾病保险结合了寿险功能，附加的医疗也比较便宜，但是它的购买门槛比较高，不建议买三五十万也去香港，毕竟跑过去一趟比较麻烦，而且在操作过程中没有在国内那么顺手，比如出了事情需要快递材料，不像国内，打个电话保险公司的人就来了，这种体验感确实会有一些差异。

73、但是现在境外的保险服务商也做得比较到位了，很多在国内有合作机构给客服提供服务。

74、买境外终身的重大疾病门槛是比较高的，但是确实是划算，这是一个划算的时间，基本上刚出生的宝宝买16万美金的保额在一万人民币左右就可以买到。

75、特疾保险特疾保险见得比较少，以防癌险为代表。

76、因为有一些小宝宝在出生时有天生的病症，这个时候买重疾是买不了的，但是如果和癌症没有关系，可以单独买一个癌症保险。

77、这个写了两个数据、72%是指整个社会上的重大疾病72%都是癌症，剩下的才是别的病种。

78、90%是香港保险公司统计出来的，近几年大陆去香港理赔的重大疾病，90%都是因为癌症。

79、如果宝宝买不了重疾，或者买重疾价格过高无法承受，这个时候可以选择防癌保险，用很少的钱去覆盖70%以上的风险，这也是一个很好的选择。

80、如何搭配要讲究这里出了三个佳搭配的模板，可以直接根据自己的家庭收入对号入座。

81、这三种版本，基础的意外险都有，都是100块。

82、对于经济型来说，定期的重疾选择30万保额，两百块钱，这种保险额度不够高，需要搭配两个定期重疾把保额做到50万，这个时候每年的成本也就四百多块钱，选择一次***清的话，两个产品加起来是七千多。

83、都是保孩子20年，到孩子20或者25岁。

84、10万到20万之间就可以选择终身重疾了，终身重疾，如果是男宝宝的话，50万需要5000保费，如果是女宝宝的话3000多，在这个基础上附加一个医疗，附加医疗和社保结合，可以报销很多住院的钱。

85、这个版本的保额也是重疾50万。

86、第三种豪华版，家庭收入在20万以上，可以直接去香港买境外的终身重疾，选多重。

87、多重是重疾保险很好的一个发明。

88、很多人的重疾不是得一次，而且很多人觉得重疾是很重的病，大家看一下疾病清单，很多病一点都不重，人过几年重复得第二种重疾是很有可能的。

89、如果你已经生过一次病，再去买重疾是买不到的，所有的保险公司都不会卖给你，所以在年轻的时候，如果多重便宜的话，一定要把多重选上去。

90、这个时候的附加医疗是比较高端的版本了，1800元，便宜的有一千左右的，贵一点的有两千多的，看自己的选择了。

91、不管是10万元以下，每年花五六百的保险，还是每年花五六千买的保险，保额都在50万以上。

92、买保险重要的是买额度。

93、如果负担不起，就选消费型的，宁愿在短期内做作保障，也不能买比较贵的返还型保险，保额没有多少钱，出事了是赔不了多少钱的。

94、当然，返还型肯定比消费型要好，不管怎么样，心理上要舒服很多。

95、但是一定要量力而为，看自己的经济状况，不要勉强。

96、不为他人做嫁衣对孩子来说，他要健康的成长，父母的作用是大过一切的保险的，不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧，只要父母在，孩子总是有办法渡过难关的。

97、所以，父母的保障是重要的。

98、那么对于孩子健康成长来说，父母的两种状态是重要的，一是要健康的活着，第二是要持续的赚钱。

99、健康的活着，首先重点是活着，只要爸爸妈妈在，小朋友肯定可以长得很好，可以很健康的长大，如果他有什么问题，爸爸妈妈也会倾尽全力去帮助他，这个时候，爸爸妈妈的保障就是属于寿险的范围了，定期寿险或者是终身寿险。

100、定期寿险的杠杆是高的，也是中产阶级的佳选择而终身寿险，我们说这个是土豪专用。

101、因为定期寿险高的杠杆比例能做到1000，也就是说一块钱的保费，可以拿到一千块钱的保障，这个是终身寿险不可能做到的。

102、为什么定期寿险和终身寿险价格会差这么远?其实这就是赔付金从哪来的一个问题，如果是定期寿险，一般来讲都是会保年轻的时候，就是自己有收入的那个阶段，退休前。

103、这个时候人的生命表中的死亡率是特别低的。

104、也是一个基金的模式，交小小的一份钱，放在大基金里，谁出事给谁，这个是借别人的力量拿保障。

105、但是终身寿险，在前期，如果还没有交够保费的时候，会有一些的杠杆，但是杠杆比较小，但是终身寿险就意味着终身肯定是需要赔付的，也就是他的赔付比例是百分百。

106、而定期寿险的赔付比率可能只有千分之几、万分之几，所以这个时候的概率就决定了终身寿险付出的成本和拿到的收益是差不多的。

107、所以，土豪有钱买终身寿险，中产阶级如果为了做高保额，尤其是年收入四五十万的，定期寿险可以买到四五百万的保额，选择定期寿险肯定是便宜的。

108、第二个叫持续的赚钱，要有持续的赚钱能力，第一不生病，因为生病就没办法赚钱第二不失业。

109、对于不生病，如果生病了有钱去补偿你的话，那也不会对生活有影响，这就是重大疾病保险，至少要保到退休。

110、因为一般到退休的时候，孩子已经长大了，不需要大人给予过多的庇护。

111、所以可以选择到退休的重大疾病保险来达到一个佳的性价比。

112、那第二个不能失业，这个保险就管不了了，大家好好努力工作赚钱吧。

113、还有一种诉求、好多家长觉得我要给娃攒钱，将来要给他留一笔钱。

114、有人会觉得买保险，将来看长远的收益那么高，将来一定可以赚很多的钱给宝宝，其实靠保险来赚钱的这种想法，大家一定不能有。

115、保险在整个金融系统里面属于底端，长期收益比较稳比较低。

116、不可能突然一下子像房地产、股票起伏那么多。

117、它是一个保底的资金，收益肯定不会高到哪去。

118、大家多为自己着想，儿孙自有儿孙福。

119、以分红和险做底，附加了重疾、意外或医疗保险，尤其是平安、太平洋这些大公司的保单，全部都是这样的。

120、特别把这个模式拿出来讲，就是说一定要看清楚，这种保险的本质到底是什么?图上已经写出来了，这其实是一个理财。

121、这个理财，不是说这个保险是多少钱，而是说我有多少钱能投到这个理财的基金里面去，买的额度是跟你的经济收入有大的关系的，也没什么放大的作用。

122、一般来讲在国内，如果交总共8万块钱的保费，能有15万左右的保额，已经是高的不得了，大部分都是8-10万。

123、而这种2以下的这种杠杆，这就是我们理财的现状。

124、在理财产品的基础上，附加了很多很多的保障，重疾、意外、医疗，都是这样。

125、意外跟医疗，因为是消费型的险种，所以除了理财的投入之外，每年都要再给保险付费。

126、大家会认为附加在一个主险上面的意外险和医疗险会更便宜，而实际上是不对的。

127、我们看了这么多保单，意外险和医疗险，不见得比单独买更便宜。

128、重要的，是很多人附加了重疾保险，这个重疾保险不是单独给你一笔重疾的保障，如果单独给的话，价格肯定是双倍的。

129、这一般叫重疾提前给付。

130、提前给付是什么意思?你的账户里本来就有一百万，本来说好的，只有在某种情况下才能拿出来的钱，这个时候提前生病了，怎么办?在生病的时候不能没有钱看病呀。

131、那个钱本来就是你自己的，提前给付就是把自己的钱拿出来提前花，相当于这个风险是自担的，也就是说用我账户里的钱去保我的重疾，保险是为了这种意义吗?也就是说，所有的用理财产品附加重疾、意外，附加保障的产品，都是耍流氓。

132、因为所有的风险，除了意外和医疗，风险都是自带的。

133、你想要多大的保额，你就要付出多大的成本，那跟保险还有什么关系呢?保险的意义就是为了以小博大，那样就已经完全脱离了保险的本质意义，肯定是不划算的。

134、这根本就不是一个保险，其实就是一个理财产品加了一个小小的保障。

135、大家可以检查一下自己手里的保单，是不是都是某某公司×××(分红型)或者(型)，保单上面还会写有附加这个那个，一般来讲都有两三条。

136、这种保险一般来讲额度都不高。

137、因为国内的代理人喜欢卖的是一年交的保费是6千块、1万块，也就是说十年交费就是几万块钱，那拿到的保障，重疾可能就是十万多一点，意外看起来特别高，但是意外本来就很便宜。

138、如果大家手里的保单是这种，一定要马上做决定怎么去处理这样的保单。

139、要么加一些消费型的产品把保额做高，或者如果还在犹豫期内可以退的话，可以去换一些其他的保障。

140、如果这个保险一直持有，又占着我们买其他保险的预算的话，这是一个比较不合理的选择。

141、我们来看几个触目惊心的数据、第一个，90%保险公司对客户进行诱导，看起来产品的契合客户的需求。

142、这种保险以平安的有特点，平安的保险绝大多数是很多很多的功能集合在一个产品上，然后每一个功能保额都不高。

143、因为如果保额做高的话，这个保险是贵的，作为中产阶级来说是很难去承担的。

144、所以卖的多的是十万二十万的保额，每年交大几千块钱。

145、对于十万收入以下的家庭，没有能力去承担其他的保险，但是自己手里所持有的保险保额又那么低，也就是说真正出了事并不能赔多少钱。

146、第二个，现在大家买的保险95%是在线下成交的，而不是在互联网上。

147、在线下成交就有一个比较明显的特点，就是大家比较容易跟风，经不住人说。

148、在现在的市场上，再垃圾的产品，如果有一羣人说它好，那你一定会认为它是好的。

149、市场上有自己代理人渠道的保险公司，其实没有多少家，也就是说大家大部分所接触到的保险，其实都是这几家保险公司，因为人多。

150、所以没有一个好的渠道去接触到其他公司的产品，这个时候根本不知道外面有什么，那么你就觉得手上这个好，这本来就是一个不客观的选择。

151、第三个数据，这个没办法统计了，这是个死穴。

152、因为亲戚朋友们好多都是保险代理人，为了帮他们完成任务，或者是说好面子，所以就买了保险。

153、终这种情况下买到的错误保险概率超过九成。

154、拖延犹豫是大忌一方面是时间的问题，一方面大家可能有很多疑虑，不知道怎么选择，所以才会拖延犹豫。

155、怀孕的时候就在研究保险，生完了还在研究，宝宝两岁了还在研究……好多人觉得未来的保险是不是比现在的好，是不是等等就能出更好的保险。

156、其实不是这样的。

157、保险，从买的那天起，付钱的第二天就开始生效，对现在的生活是有保障的。

158、如果晚了去买，这段时间属于真空状态，不出事是好，如果一旦有些什么问题，后续的时间是补不上的。

159、所以没必要去等。

160、第二是条款特别复杂，很难横向去比较。

161、现在的八零后的妈妈们学历高，在网上找很多资料，对比后感觉好像是明白了，但实际上很多的细节是没有看到的。

162、保险的条款其实是复杂的，要从复杂的产品里找到简单的要点来比较，而不是说拘泥于比如这个重疾54种，跟那个重疾55种到底有什么差别?这种小问题其实是不需要去考虑的，刚才已经说过了，理赔的90%都是癌症，也就是说后面很多是特别的小概率事件，大家可以听天由命，即便买再多保险也有被遗漏了的。

163、后一个，等我们不忙的时候在买，可是哪里有不忙的时候?一定要当机立断，不知道买什么好的时候，可以先花便宜的钱买个消费型的产品总是不会错的。

164、这时买了肯定是要比将来买便宜。

165、这张图把大家犹豫的一些纠结点提出来了。

166、这些点在大家做决定的时候是一定要重要考虑的。

167、第一个，一定要买返还型的，就是不买消费型的。

168、这些宝妈们就是觉得，如果我没有什么事的话，所有钱都给了保险公司，这笔钱不是打水漂了吗?好不划算啊，一定要买返还型的。

169、但是我们一定要记得买保险重要的是买保障，而不是买返还。

170、如果能用有限的钱买更多保障的话，为什么不这么选?多余出来的钱可以去投资，可以去买房，这样获得的收益肯定是更高的。

171、而且返还型的保险，其实钱并不是留给孩子了，一般是留给孙子了。

172、给宝宝挑保险，如果想明白是把钱都留给孙子，是不是好多家长们就不会去选择返还型的保险了?第二是跟收入的相关性，收入是决定选择什么险种、决定选择消费型还是返还型的一个重要的考量标准。

173、什么收入买什么样的产品，不要好高骛远，不要去逾越自己的能力去选择更好的觉得更贵的产品。

174、从前面佳搭配大家可以看到，同样的六七百，或者六七千，买到的保额其实是一样的，那对于宝宝长大来说，其实已经没问题了，收入十万块以下的家庭羣体，完全可以这么做。

175、第预算有限，可能买不了那么高的返还型保额，这时就想减保额，保额减少一点，总的花费不就少了吗?大家记住，宁愿去换成消费型的，都不要减保额。

176、因为买保险重要的是买保障，保障永远比返还重要，尤其是对于家庭经济支柱的保障是不能减的，也就是说如果你是全职太太或者工资比较低，这时给老公买保险，一定要舍得花钱，保额一定要高。

177、有的妈妈觉得不给自己买的多，好像没占到便宜一样。

178、其实，给老公大的保障，就是对自己大的保障，这个大家要想明白。

179、后一个，买保险够用就行，不是贵的就好。

180、如果保额是同样的，那么保险责任差一点点问题都不大，选择便宜的那个，多出钱去干其他的事情。

181、大而全的产品，价格一定会贵，而且多出来的那些，用不用得上也不好说。

182、而且很多的保险公司为了把一个保险卖更高的价钱，特别加了很多概率特别低的疾病，加上去看起来疾病特别多，价格就做高了，但实际上意义是不大的。

183、给宝宝买教育金或者养老保险不宜过早。

184、如果家里确实有多余的钱可以用作投资理财，那么拿出比较大的一部分去买。

185、如果每年交一万两万，教育金保险由于保险公司需要扣初始费用，扣下来损失是比较大的如果一次交的钱比较多，那么用教育金保险这种模式才是比较划算的，也就是说如果买教育金，一年至少3万以上，交5年或者10年。

186、如果低于这个数劝大家不要买，尤其是国内的教育金基本没有好的。

1、刚把孩子生下来，许多家长就开始给孩子准备买各种保险了，但是，市面上的产品乱七八糟，家长们不知道买什么险种，同时也不知道到底哪些产品好。

2、其实孩子在长大的过程用面临多的挑战大部分都是疾病和意外风险，所以家长们好给小孩配置重疾险、医疗险和意外险。

3、下面，学姐就依照这三大险种来给大家分别引荐当下性价比高、保障全面的产品。

4、还没开始之前，学姐把给小孩购买保险如何省钱学姐的秘籍分享给到大家、《不到1000元，搞定小孩的保险！》少儿重疾险推荐重疾险属于给付类型的保险，符合合同规定即可一次性赔付一笔钱，主要是用在补偿收入，支付医疗费等方面，学姐给大家推荐的少儿重疾险是妈咪保贝新生版和惠宝保。

5、妈咪保贝新生版-单次赔付重疾险妈咪保贝新生版它的赔付比例很高，这里面20种少儿特定疾病可额外赔付基本保额，5种少儿罕见疾病可额外获赔200%基本保额，况且不控制赔付年龄。

6、还有，妈咪保贝新生版的可选责任很充足，此中重疾二次赔和恶性肿瘤-重度二次赔，都可赔付基本保额，另外，还有少儿接种意外住院津贴以及少儿意外医疗，赔付的上限为一万元，根据自身的需求，家长们可以灵活选择。

7、惠宝保-多次赔付重疾险惠宝保重疾提供了不超过五次的赔付机会，单次的赔偿金是全部的基本保额，并且在保单不满十年或者40岁及40岁以后第一次确诊重疾，那么就有机会获得额外赔付50%基本保额，那要是第一次确诊为重疾高能够赔付150%基本保额，可以看出，这个赔付力度简直杠杠的。

8、并且惠宝保的少儿疾病赔付比例也算是比较高的，对这20种少儿特定疾病，能够赔付120%的基本保额，5种少儿特定遗传以及先天疾病赔付的保额为80%，不过赔付年龄限制在25岁前。

9、还有，惠宝保还可以自己选择是附加恶性肿瘤-重度二次赔或者是意外骨折保险金，给小孩提供相应的保障，家长们可根据需要选用。

10、若想了解惠宝保的更多内容，大家可以移步到这篇文章、《富德生命「惠宝保」强势来袭，三分钟告诉你值不值得买！》医疗险推荐医疗险属于报销型保险，可以抵扣住院医疗、手术、前后门急诊等开销，学姐给大家推荐的医疗险是超越保2020和平安e生保·长期医疗。

11、超越保2020超越保2020不仅基础保障全面，而且可按需选择少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、少儿特疾津贴和特需医疗。

12、另一方面，超越保2020还配置质子重离子保障，也是当下有效果的调节方案，可以报销，同时，还有外购药报销，免赔额递减，高可递减5000元。

13、还有，超越2020的增值服务业务很健全也很给力，好比，就重疾就医绿通、住院押金垫付、多学科联合会诊等等。

14、超越保2020也可以续保6年,不管，产品是不是下线了、是否发生过理赔、身体健康状况是否发生变化，我不会影响续保的，而且过了六年继续购买时，可以跳过审核。

15、关于超越保2020的更多内容，我就不在这里一一述说了，感兴趣的朋友可以看看这篇、《(超越保2020)说好的全面升级，我的期待却扑了空！》平安e生保·长期医疗在基础保障方面，平安e生保•长期医疗险设置得比较完善，而且还可以续保20年，在此期间，无论是产品停售还是出现理赔，亦或者是身体患病，都不会对续保造成干扰，提供的医疗保障不仅时间比较长而且不容易受影响。

16、还有，平安e生保•长期医疗提供住院前后各30天门急诊费用的报销保障，比如住院前的检查、住院后的复查等等，相比市面上只有报销住院前7天后30天的门急诊费用，平安e生保·长期医疗也是十分占优势了。

17、意外险推荐所谓的意外险就是保障因意外导致的身故/伤残，或是用来报销因意外引起的医疗费用，学姐在这想要给大家推荐的意外险就是盛世无忧少儿意外险。

18、盛世无忧少儿意外险涵盖了意外身故/伤残、意外医疗、飞机/火车/轮船/营运汽车意外身故/伤残、意外住院津贴和传染病身故，保障内容很全面。

19、而且盛世无忧少儿意外险还有两个保障计划，保费和保额并不是一样的，针对不同人的需求都可以满足。

20、另外，盛世无忧少儿意外险在意外医疗方面，0免赔额在社保用药上没有限制，意外导致的医疗费用都可以得到报销，每日给予意外住院津贴50元，这50元可以拿90天。

21、还有，盛世无忧少儿意外险还有交通意外身故/伤残保障和传染病身故保障，这个可以拿到20万的理赔金。

22、综合来看，盛世无忧少儿意外险的保障内容还是比较完善的，另外也不用花很多钱，从总体上看划算，这款意外险还是很让人惊喜的。

23、总结、我上面分享给各位朋友的五个保险，每一个都是从众多保险产品中挑选出来，在性价比和保障方面都表现优秀的产品，每款产品都有不同的闪光点，家长们能够考虑自身需要、收入水平，加上小朋友的实际情况进行投保。

24、(写在后)我是(学霸说保险)，专注于客观、专业、中立的保险测评。

25、如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号(学霸说保险)咨询我。

26、我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你专业的建议。

27、公众号、(学霸说保险)花更少的钱，买对的保险！。

1、孩子还有很长的路要走，父母没有办法照顾孩子一生一世，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的义务，也属于家长的责任。

2、父母给孩子配置保险的时候要选择、重疾险＋百万医疗险+意外险，这样的一个组合。

3、给孩子提供完善的保障，父母也就放心了，孩子的成长道路才会更顺利！为什么要给孩子买重疾险、百万医疗险和意外险？重疾险许多的人觉得，孩子还这么小，重疾险有必要吗？学姐在这里还是想大家留意下，孩子虽然小，不过也不能不预防疾病，难道就因为是小孩，就没有几率患上？当然会有！小孩子的抵抗力自然不能和成年人相提并论，小孩子感染细菌的肯能要不大人感染细菌的可能大得多，所以要更加关于孩子的身体健康。

4、在孩子出生25-28天后，就已经可以上保险了，这个时间给宝宝购买一份重疾险产品将会是他人生中为便宜的时候。

5、只需要1000元左右，就可以享受到价值50万保额的重疾险产品，不仅核保不严格，即便是存在健康方面的相应风险，也同样可以进行延期承保，通常来，是不会随便就拒保的(先天性心脏疾病等才会拒保)。

6、那么对于孩子的重疾险具体应该如何来进行选择？学姐给你讲讲我的看法、《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》百万医疗险虽然学姐之前时常对大家提过，保险想要价格便宜一点就要趁早买，但百万医疗险确是一个不一样的存在，这主要是因为孩子越小，百万医疗保险的出险概率也就越大。

7、在明白了这样的道理后，爸爸妈妈们更是要为孩子做好打算，它的投保费虽然贵，但是性价比还是可以的。

8、不管什么疾病，只要符合赔偿的标准就能报销。

9、而且百万医疗险引人关注的地方在于，它能报销不符合医保标准的，例如、靶向药、院外特药、境外就医等，而且很多的增值服务也是很亲民的，性价比是不赖的！那么又该怎样去挑选一款优质的百万医疗保险呢，大家是不是不知道该怎么做？不急，学籍网跟大家分析一下吧、《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》意外险对小孩来说，有时候发生碰撞很正常不可避免，所以有必要入一份含有意外医疗保障的意外险给孩子。

10、所说意外医疗，指的就是在意外险产品中所提供的附加意外医疗责任，它的用处在于能报销意外导致的合理且必须的医疗费用。

11、按正常情况下，门诊和住院都可以赔付。

12、小孩属于高意外伤害发生群体，意外险的医疗能对生活中的小状况提供保障，比如说孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些状况全部是归属在意外医疗要赔的范围里。

13、孩子一般的意外都是可以通过门诊/住院来解决，因而把关键点放在意外医疗费报销额度。

14、其中，意外医疗额度是根据生活方式和经济状况来设置的，在能力范围内，意外医疗额度好是越高越好。

15、那到底什么才是一份好的意外险呢，学姐提前帮大家整合了一份值得购买的意外险清单，感兴趣的朋友快点看一看吧、《10款值得买的小孩意外险大盘点！》学姐建议整体来看，很有必要给孩子配置重疾险、百万医疗险和意外险，给孩子提供一份全面的保障体系每个父母都应该义不容辞！(写在后)我是(学霸说保险)，专注于客观、专业、中立的保险测评。

16、如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号(学霸说保险)咨询我。

17、我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你专业的建议。

18、公众号、(学霸说保险)花更少的钱，买对的保险！。

1、婴儿出生后,家长就可以去各大保险公司的营业部为宝宝购买保险。

2、一般适合婴儿购买的保险有、意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。

3、一般来说,孩子在成长的过程中很容易发生磕磕碰碰、感冒、发烧,所以孩子出生以后,可以优先购买意外险和医疗险。

4、其次,可以根据自己家庭情况购买少儿重大疾病保险和教育金保险。

5、家长们可以从婴儿各方面的风险来多加考虑、比如，考虑婴儿身体薄弱，易遭受疾病风险的侵害，那么家长们可以为宝宝购买一份疾病险来保障宝宝的身体健康，这样宝宝在罹患重疾的时候，可以利用保险来转嫁疾病带来的经济风险，不会给家庭带来太大影响。

6、孩子在小的时候，遭受意外风险的概率也会比较大，家长们为宝宝意外伤害险就可以不必担心宝宝的个人安全问题，若宝宝不幸发生意外风险，就可以得到保险公司的经济赔偿，减少家庭经济负担。

7、此外，宝宝由于患病而住院的概率也会比较大，虽然只是小病，但次数一多，累计的医疗费用也会慢慢增加，给家长们带来不少经济压力。

8、如果有了宝宝医疗险，基本上不花一分钱就可以报销，家长们不用再担心宝宝医疗费用的问题。

9、拓展资料、重疾险挑选小技巧、保额一定要充足。

10、孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。

11、如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。

12、少儿高发重疾不容忽略。

13、在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

14、医疗险挑选小技巧、购买医疗险不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。

15、意外险挑选小技巧、身故伤残保额要充足。

16、需要特别注意的是，按照国家规定，孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20万。

17、18岁之前，不得超过50万。

18、有附加意外医疗的比较好，好报销不限社保用药。

19、这样孩子摔伤碰伤，小意外事故造成的医疗费、自费药都可以报销。

20、从务实的角度，还是建议大家尽早做好基础保障，预防各种风险。

21、越早投保保费会相对便宜一点，而且可以更早获得保障。

1、我们在进行选择保险之前，要明白小孩子的保险的定义、类型和个中特色。　　小孩子的保险又称儿童保险，而儿童保险主要包括儿童意外险，儿童医疗险、儿童重疾险和儿童教育金险。其中儿童医疗险和儿童重疾险都是为解决孩子的就医问题，那么可以统称为儿童健康险。　　儿童意外险预防儿童日常生活中的各种意外;健康险主要为了缓解父母为孩子看病所承担的经济压力;儿童教育金保险主要为解决孩子的上学的费用问题。。

2、小孩子如何交保险？ 根据孩子的情况而物速召定　　每个孩子的情况都有所不同，在考虑如何为孩子交保险之前首先要看的就是自家孩子的身体状况和具体情况。如果孩子身体比较健康并不容易感冒发烧，性格比较活泼，那么就可以先考虑儿童意外险;如果孩子身体比较孱弱总是生病就可以优先考虑儿童健康险。但每个孩子的情况远远比这复杂，大家要看自己的孩子需要什么保障，就要优先给孩子提供这方面的保险。如果在这两方面都比较需要守护，建议把健康险和意外险都配齐。。

3、根据家庭的情况而定　　每个家庭的具体情况也是不一样的，这就造成了每个家庭的经济承担能力不一样。如果是比较富裕，资金较为充足的家庭，大可以将所有的儿童鬼趣保险一一包揽下来。如果是家庭经济情况适中或者是稍微有些困难，那么就可以根据家庭情况选择购买一份还是两份保险。保险本是为了家庭幸福，切莫为了孩子造成家庭经济困难而导致家庭矛盾发生。。

4、根据时间去灵活调整　　事物是永远在变化的，每个孩子也会随着逐渐长大而具备和小时候不一样的特性。那么曾经对孩子的大威胁现在可能变化，现在孩子的主要需求也会发生变化。为孩子购买的保险类型到底变还是不变，都要根据时间去灵活调整。一般来说，在孩子年纪较小的时候可以优先考虑意外险，在孩子中小学正是活泼好动的时候考虑医疗险，在孩子快长大成人的时候可以考虑重疾险，而教育金保险什么时候投保都是合适的。。

5、小孩子如何交保险，父母心中需要有一个基本的框架，只有按需购买的同时花费在自己的承担范围内才能大化的为物凤孩子和家庭谋幸福。儿童保险是为孩子的成长保驾护航为主要目的的，但也只有大家合理运用，根据实际情况组合安排才能将它的优势和长处充分发挥出来。。