1、大白话，捞干货！没有那么玄乎，主要还是从整体的金融风险来考虑。

2、不要总是阴谋论。

3、疫情期间的消费数据差，而且短期消费的违约率直线攀升。

4、中央其实已经打明牌了，金融是我们的灰犀牛，不能发生系统性的风险。

5、谈谈金融危机和不稳定机制,市场经济是并不的。

6、关键词、阴谋论，宋鸿兵，消费，风险，危机第用阴谋论去看这个世界，真的没多大意思。

7、关于金融的阴谋论实在太多。

8、由于金融是与钱相关的事情，我说了金融其实就是借钱和还钱。

9、而且他会用到大量的概念，公式，理论，专有名词，普通人接触比较少，所以大家就觉得他高大上。

10、对于理解不了的东西，很多人就有一种简单的方法来解释他，那就是阴谋论，就是这个世界存在一小股坏分子要搞大家，然后就是犹太人，然后就是金融资本，然后这些人就兴风作浪，什么坏事都敢干。

11、把人弄得慌的一批。

12、典型的就是大神宋先生写的那一本《货币战争》，这东西本来就是一种阴谋小说，类似于暗杀小说，玄幻小说那种。

13、结果被很多人奉为经典，还到处给人讲。

14、以前我们单位有个领导，还给人推荐，大家要看这本书，多么多么优秀。

15、美国人要搞我们，我当时是尴尬到无地自容，我不知道他是什么感觉。

16、还是那句话，如果你想混的好，如果你想了解事情的实质，那就尽量不要用阴谋论去看这个世界，因为阴谋论往往不能证实也不能证伪。

17、怎么说都对，怎么说都错不了，但是就是没用，就是不解决问题。

18、你无法正常地做出决策，感觉谁都在害你，那你怎么生活呢？其实关键的是要做一些科普性的东西，是要了解一些基础性的原理，那就不会再信阴谋论了。

19、比如金融的本质其实就是把钱运转起来，钱的融通。

20、要我说就是借钱还钱，别管什么保险，信托，期权，期货，衍生品，套期保值，对赌协议，互换利率。

21、本质上都是买卖借钱，然后用长期还或者短期还把资源进行一个配置，因为现代经济与金融是深度融合的，往往就是钱先走，然后其他资源跟着走。

22、价格来配置，所以金融就显得很重要，就是这样，没有什么了不起。

23、说完了以上的铺垫，然后我们就来谈一谈蚂蚁的事情。

24、第消费越来越差，贫富差距拉大，我们要防范的是系统性金融风险。

25、要说这一次叫停小蚂蚁，就要先说一说疫情之后的经济情况。

26、这次疫情对全球经济都是一个冲击，经济直接被锁死了，大家上不了工，出不了门儿，也买不了东西，这样经济的交易与运转就直接被卡死了。

27、这种情况是过去没有见过的，伤害之大。

28、你想想，作为一个小老板，你借了一笔钱出来开公司，正准备大干一场，结果疫情来了，什么东西都卖不出去。

29、但是你借的钱是要还利息而且有期限的。

30、到点儿了，你东西没卖出去挣不着钱。

31、你还要还债，还不上怎么办？如果全社会都像你这样还不上，那怎么办？那就全完蛋。

32、这就是疫情造成的伤害，的可怕。

33、虽然国家采取了各种各样的措施，虽然我们及时的控制住了疫情，虽然我们恢复了生产，而且给小企业减税减费各种措施，但是影响依然是严峻的。

34、我之前说了，我对未来的经济没有那么乐观，关键的一个指标就是消费。

35、尽管我们的投资恢复的很好，但是我们的居民消费却始终没有回到疫情前的水平，现在已经到了通货紧缩的状态，就是需求不振，普通人买不起，买不了。

36、而蚂蚁主要是做什么呢？蚂蚁主要是提供短期消费短期的这样一种公司。

37、也就是说，我把钱从银行弄出来，然后我做二道贩子的二道贩子，再把钱给到需要的人，中间抽一笔费用。

38、而使用蚂蚁的人大多数都是什么人呢？都是年轻人，这些人往往刚进入社会。

39、天不怕地不怕，也没什么积累，没什么经验。

40、而且相对都是没什么钱的人，你想有钱的人怎么会去搞短期的消费接待呢？一个事实是，现在短期的违约率在疫情期间上升了将近一倍。

41、实际上我们国家现在的债务水平已经高了，国家三令五申在强调不能出现系统性的金融风险。

42、这个词大家熟，但是我估计很多人都不知道什么意思。

43、我说了金融无非就是借钱与还钱，借钱容易，关键是你要把这个钱能还上，而且还能还上利息。

44、那什么叫风险呢？风险就是还不上钱，系统性的风险就是所有人都还不上钱，或者很多很多人都还不上钱。

45、我们国家大量的居民其实还是在房子上，长期，大家都知道问题是房子这个东西大家是有信仰的。

46、而且能买得起房子的人，多数都是有规划，而且他咬着牙都会把这个房贷还上，因为这个数量是很大的，很多人赔不起。

47、但是短期这个消费贷就不好说了，本身房子的债务量就大，再加上消费贷，很多年轻人是非理性的，借了这个借那个，借了一张卡还另外一张，毫无理性可言，就图一时爽，谁年轻时候没犯过错的。

48、房贷和企业贷还好说，国家可以定向控制，但是如果是千千万万的人都出现这种问题，请问你怎么控制呢？对付一头大象还好说，对付千百万个蚂蚁，你从哪个下手？债务往往是一环套一环的。

49、你欠我的，我欠他的，他再欠他的，他不还他，他就不还我，我手里就没钱，我就还不了银行，这就是所谓的系统，大家都是一根绳上的蚂蚱。

50、不可能有谁独善其身，这就是现代金融系统的特点，债权债务深度介入到生产生活当中。

51、一旦允许小蚂蚁上市，那它的体量会几何级数的增大，这个威力就是不言而喻的。

52、所以如果你要非说他是一个核弹，应该指的就是这个意思。

53、第金融债务的确是市场经济的不稳定机制，这个体系也许并不。

54、后从根儿上来谈一谈这件事情。

55、我觉得从根源上来讲，这本身就是市场经济中的一种不稳定机制。

56、大家过去都认为市场是可以合理地配置资源的，并且可以防止价格过高过低，让生产能够持续有效地进行。

57、但是这种说法要成立，首先必须建立在所谓的需求曲线向下，也就是说一个东西越贵，大家越不愿意去买。

58、比如牛奶可能太贵了，你就不喝了，直接喝水，比如猪肉太贵了，可能你就不吃了，你就不吃肉了。

59、但是债务这个东西不一样，债务这个东西就是一种非稳定的，不是说你借多了就不借了，你可能会越借越多。

60、你可能会丧失理智，你可能会还不上钱，要命一条，或者没办法。

61、比如说你是一个小老板，你是一个年轻人，你借了钱，你预计未来经济会的好。

62、因为从过去看，你的收入一直上涨，你的东西一直在卖出好价钱，只要东西在涨，只要人力资本再涨，那一切都没问题。

63、但是月有阴晴圆缺，人有悲欢离合，经济也有萧条与繁荣的交替，因为各种各样的原因，比如这次疫情原因，经济就萧条了，东西就卖不上价钱了，你就失业了。

64、但是你之前借的债却不会少，你不仅要还本，还要还利息，你这时候没有收入了，东西卖不上价钱了，请问你怎么还这个钱呢？这就是市场经济中不稳定的机制，这就是债务。

65、人们在借债的时候往往遵从了自己的天性。

66、不知道未来好坏，总感觉未来会很好，大量的借，再还的时候就还不上了。

67、一个人还不上还好，如果大量的人还不上，甚至所有人都还不上，那么企业就会倒闭，银行就会倒闭，经济就会停止运转。

68、我之前有很多文章写过了，现在的钱不是过去的金银财宝，不是实物资产，而是一种流动性，一定要让它转起来，一定要有钱，让人们交易的时候有一个媒介，而一旦债务太高，人们还不上债的时候，钱全部用来还债，社会上人们就没钱了。

69、没钱就还不起债，还不起债就更没钱，生产就会停止，整个社会就会遇到经济危机和金融危机。

70、很有可能就崩溃。

71、结论。

72、关于金融的阴谋多，希望大家不要以阴谋论来看世界，要了解一些底层的常识。

73、金融其实就是配置资源，就是借钱还钱，让钱流转起来。

74、这次疫情对我们的经济冲击大。

75、债务高企，消费不振，而小蚂蚁这次的问题主要其实还是为了防范系统性的金融风险，不能出现所有人都借钱不还，工厂停工，银行破产的情况。

76、债务机制本来就是市场经济中一个不稳定的机制，他不会因为价格高就降下来，他可能会让人们非理性借很多的债，一旦经济转冷，人们就挣不到钱。

77、还不了债，造成失业和大萧条。

78、我们现在做的就是要避免这种情况发生。

79、关键不是核弹不核弹，而是看这个核弹掌握在谁的手里。

80、阿里在上海金融峰会提出要少一点监管，还要用所谓的金融科技创造数字货币。

81、这是很危险的言论，金融已经有几千年的历史，早的以物易物就隐藏着金融的影子。

82、一本中国史，每个朝代的危机，都是因为金融出了问题，财富单向得向大地主、大资本家阶层集中，才产生了逆转的反应。

83、现在美国的动荡，很大一个原罪就是贫富悬殊加剧，而金融快速地科技化，互联网化，正在加快这种趋势，今年科技股的暴涨产生十亿美元富翁的速度已经百倍于十年前！马云已经是首富，还想用蚂蚁金服的上市来进一步为金融精英们锁定收益，去监管，他正在打开一个潘多拉盒子！p2p百分之九十九死掉了我国鼎盛得时期有六千家p2p公司，目前只有8家幸存者，而且市值都很难看。

84、马云信誓旦旦得说、“这些p2p之所以死掉是因为它们不是真正的互联网金融，不懂大数据！“懂得大数据就不会死吗？这些公司死亡的核心原因，是利用监管缺位的机会，从互联网上大笔地抄入普通人的钱，通过假投资，假融资的各种手段割离到管理人的账户里。

85、有几个是因为不懂大数据死掉的！今天的蚂蚁金服，反复强调自已是一个科技性质的公司，但是改变不了它的利润来自于放小贷给借呗，借消费借款给花呗，以及通过余额宝收集4万个亿的个人存款，放到各种理财产品中，赚取高额的管理费和流量费。

86、如果这种情况得不到有效的监管，大数据只会产生出系统性的风险，反复放大金额，把一大批不具备借贷能力的学生，打工人变成债台高筑，不得不把每日所得大部分用于偿还债务上。

87、监管让我们的钱变得更安全众所周知，马云推出余额宝后，一直声称要给全国人民补贴利息，其利息一度达到7%年化收益，也造成了大量的银行存款向余额宝搬家，基金一度接近9万亿。

88、然而，没有哪一家货币基金能管理这么大的规模还能收益，随着规模的变大，余额宝的收益不断下滑。

89、为了避免出现系统性风险，国家规定了支付宝余额必须进行拔备，不能自动滚入余额宝，而必须用户操作。

90、随着这一条规定的进行，以及余额宝收益的下降，让用户们越来越了解金融的实质，同时银行也适时推出了类似的类货币基金，管理费更低，收益更高。

91、这才止住了余额宝快速上涨的趋势，避免了马云的余额宝一家独大。

92、目前的天弘基金规模大约4万亿左右，其收益也不到2%，可以说比不过大多数的货币基金。

93、这里面除了一部分的原因是基金的管理人水平有限之外，还有大量的钱被作为管理费，渠道费，被蚂蚁金服拿走了。

94、是直接通过银行渠道购买货币基金好，还是通过中间商赚取高额的差价更好？谁优谁劣，一目了然！蚂蚁用大数据来分析借贷，问过我们了吗？马云在上海峰会上自豪的一句话就是、”做互联网金融的公司，必须有大数据的能力，以及对大数据实现分析，这样才能避免风险，减少回收的问题！“真是一语惊醒梦中人，原来我平时在淘宝上购物，通过支付宝买早餐，甚至我有几个朋友，他们的蚂蚁信用分是多少，都被蚂蚁分析得清清楚楚。

95、然后他再用这个数据，来向我打广告，给我提供额度，并且还可以找我的亲戚朋友们催贷。

96、蚂蚁这样做，问过我们大家了吗？我特地查询了我国关于用户数据保护的法律。

97、我国的法律明文规定、《商业银行法》规定、“商业银行应当遵循为存款人保密的原则”、《个人存款账户实名制规定》规定、“除法律法规另有规定以外，金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况”。

98、所以，为什么马云声称蚂蚁金服不是金融机构，而是科技公司，好象科技公司就能不受监管似的。

99、这下我终于放心了，科创板约蚂蚁金服高管谈心，告诉他们蚂蚁也需要接受监管，放贷要有足够的准备金，不能用普通用户不明白的高科技金融工具让大家赔钱。

100、就算是余额宝帐户，也不可以一下子收益掉了这么多，不说明原因！如果蚂蚁金服是金融机构，不是科技机构，那么显然它的估值必须重估！所以腾讯很聪明，马化腾就说、”要扮演好数字化助手的角色，与产品伙伴共同发展普惠的数字生态，努力让每一个普通用户分离数字红利！“他绝不会把自已放在一个会当凌绝顶的高度，而且说什么应该放松监管的话。

101、所以我们必须监管互联网金融机构，也只有这样，万千股民的钱才不会白白送给蚂蚁的员工买别墅，住洋房，才能够升级，才能够分利息。

102、所以，核弹有威慑是在它没有发出的时候，幸好没事，这次监管方把它阻住了，他在公告里说要整改半年后再看。

103、我想，别小看这小小的半年，这半年后，可能科技股泡沫被刺破，十几个支付宝一样的互联网支付公司起来，存款从余额宝搬家，国家数字货币钱包一统支付天下。

104、无论如何，都是一错步十年恨，再回首已无故人！我才不信它半年后能重开盘。

105、好好珍重，蚂蚁！诗云、蚂蚁搬家存款尽，监管来迟万事新，若是创新该真理，缘何余额宝变轻，扬子城里涨股价，外滩桌前呛高音，谁料失言成笑柄，方知证监鉴真金！蚂蚁金服出资30亿，在重庆拿30亿向银行贷了60亿。

106、然后用这90放贷，重庆要求它的规模不得超过200亿，但是蚂蚁利用债权证券化，把债权打包反复贷了3000亿。

107、也就是说，蚂蚁金服自有资金30亿，却通过各种手法放贷规模达到3000亿，而这3000亿是无抵押性质的小贷，其杠杆达到100倍以上。

108、一边无抵押大量借贷给年青人，一边把这些债务抵押给银行，蚂蚁自己只用30亿做了3000亿的规模，而这些借贷年化达到18%，蚂蚁从银行拿的钱利率才几厘，完全就是当中介躺着赚差价吸社会的血。

109、看明白没有，这就是当年引起美国次贷危机的雷曼兄弟公司的玩法，典型的次级贷，利用高杠杆进行无抵押放贷，一旦坏账规模达到一定程度将形成一个金融核弹波及全国。

110、现在蚂蚁要上市，估值融资规模3万亿，这不明摆着要把全国人民整死吗？上市如果成功，等股票解禁造就一大批亿万富翁，把全国股民当韭菜，金融爆雷让全社会买单，蚂蚁的人却个个成为亿万富翁悠哉悠哉。

111、蚂蚁曾计划去美国上市，被美国会议员激烈反对，未果，连美帝都害怕它这种货色祸害美国投资者，却要在中国股市圈钱挖坑埋葬广大股民，可悲的是还有一堆被人卖了还帮着数钱的人为杰克马摇旗呐喊。

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2、05在扫雷行动板块，会有一个关于金融知识的介绍，新手先从这个了解，学习金融的知识。

3、06在蹭经验板块，有一些金融界知名人士的一些观点和看法，可供新手学习。

4、特别提示金融的知识比较多，需要耐心学习了解。

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